क्या आपको Cash Manage करने में problem होती है?
क्या Salary मिलने के कुछ समय बाद ही आपके सारे पैसे खत्म हो जाते हैं?
अगर आपके साथ भी ऐसा होता है, तो Let’s Talk Money आपके लिए एक useful किताब हो सकती है।
Monika Halan ने इस किताब में Personal Finance को आसान भाषा में समझाने की कोशिश की है।
यह किताब केवल Investment के बारे में नहीं है।
इसमें Income, Spending, Saving, Emergency Fund और Investment को एक system की तरह समझाया गया है।
इस Let’s Talk Money Book Summary in Hindi में हम किताब के इन्हीं important ideas को आसान भाषा में समझेंगे।
खास बात यह है कि आपको Finance की background होने की जरूरत नहीं है।
अगर आपको अपने पैसे को manage करने में परेशानी होती है, तो यह summary आपको अपनी financial habits को समझने में मदद कर सकती है।
Let’s Talk Money किताब हमें क्या सिखाती है?
पैसे को manage करना केवल ज्यादा कमाने का सवाल नहीं है।
आप कितना कमाते हैं, यह important है।
लेकिन उससे भी जरूरी है कि आपका पैसा कहां जा रहा है और आप उसके साथ क्या कर रहे हैं।
कई लोग अच्छी Income होने के बावजूद महीने के अंत में पैसे की कमी महसूस करते हैं।
दूसरी तरफ कुछ लोग सीमित Income में भी Saving और Investment के लिए पैसा अलग कर लेते हैं।
इस अंतर की एक बड़ी वजह money management system हो सकती है।
Monika Halan की किताब इसी तरह के simple financial system पर focus करती है।
अगर आप पैसे के साथ अपने relationship को बेहतर समझना चाहते हैं, तो पैसे के साथ संबंध सुधारना बहुत जरूरी है वाला हमारा लेख भी पढ़ सकते हैं।
Debt, Equity, Assets और Investments को समझना
Finance की दुनिया में कई ऐसे शब्द हैं जिन्हें सुनकर सामान्य व्यक्ति को मुश्किल महसूस हो सकती है।
जैसे:
- Debt
- Equity
- Assets
- Investments
अगर आपकी financial background नहीं है, तो शुरुआत में ये terms confusing लग सकती हैं।
लेकिन Personal Finance को समझने के लिए basic financial concepts को समझना जरूरी है।
आपको हर financial term का expert बनने की जरूरत नहीं है।
लेकिन अपने पैसे के बारे में basic knowledge होना जरूरी है।
क्योंकि जब आप अपने पैसे को समझते हैं, तब आप बेहतर financial decisions लेने की कोशिश कर सकते हैं।
The Money Order – पैसे को एक System में रखें
क्या कभी ऐसा हुआ है कि Salary आने के कुछ दिन बाद ही आपको समझ नहीं आया कि पैसा कहां चला गया?
आपने कोई बड़ी चीज भी नहीं खरीदी।
फिर भी महीने के अंत में Bank Account लगभग खाली हो गया।
यही problem बहुत से लोगों के साथ होती है।
किताब में पैसे को एक तरह के Money Bank या Piggy Bank की तरह समझने का idea दिया गया है।
मान लीजिए आपकी Income हर महीने एक Bank में आती है।
फिर आपको उस पैसे को अलग-अलग जरूरतों के हिसाब से distribute करना है।
एक हिस्सा खर्च के लिए।
एक हिस्सा Emergency के लिए।
और एक हिस्सा Investment के लिए।
यानी पहले से तय कीजिए कि पैसा कहां जाना चाहिए।
केवल महीने के अंत में बचा हुआ पैसा Save करने की कोशिश न करें।
Emergency Fund क्यों जरूरी है?
Original article में यह बात बताई गई है कि Income से जरूरी खर्च निकालने के बाद बचा पैसा तुरंत Investment में लगाने के बजाय Emergency के लिए भी रखा जाना चाहिए।
Emergency कई तरह की हो सकती है।
नौकरी जाना।
कोई दुर्घटना।
परिवार में अचानक बड़ी financial जरूरत आना।
ऐसी स्थिति में Emergency Fund आपको आर्थिक दबाव संभालने में मदद कर सकता है।
इसलिए Saving और Investment से पहले अपनी emergency जरूरतों को समझना जरूरी है।
अगर आप पैसे बचाने के practical तरीकों के बारे में पढ़ना चाहते हैं, तो पैसे बचाने के सबसे कारगर टिप्स भी पढ़ सकते हैं।
Don’t Stash That Cash – पैसे को बिना Plan के मत छोड़िए
किताब में Monika Halan की एक दोस्त Anu का example दिया गया है।
Anu एक Freelancer Designer थीं।
उन्हें पैसे के बारे में बात करना पसंद नहीं था।
उन्हें लगता था कि Finance के बारे में सोचने में समय बर्बाद होता है।
लेकिन एक दिन Anu ने खुद Monika से अपने पैसे की समस्या के बारे में बात की।
हर महीने उनके Bank Account में पैसे आते थे।
लेकिन महीने के अंत तक उन्हें यह समझ नहीं आता था कि पैसा गया कहां।
यही समस्या बहुत से लोगों की होती है।
हम यह तो जानते हैं कि पैसा कमाया है।
लेकिन यह track नहीं करते कि वह खर्च कहां हुआ।
अपने पैसे पर नजर रखें
अगर आपको समझ नहीं आता कि महीने के अंत तक आपका पैसा कहां चला जाता है, तो सबसे पहले दो चीजें देखिए:
पहली चीज: पैसा कब आ रहा है?
दूसरी चीज: पैसा कहां जा रहा है?
यह काम शुरुआत में boring लग सकता है।
लेकिन जब तक आपको अपने खर्च की जानकारी नहीं होगी, तब तक आप अपनी financial habits को सुधारना मुश्किल पाएंगे।
कई बार हमें लगता है कि हम बहुत ज्यादा खर्च नहीं करते।
लेकिन जब हम अपने खर्च को लिखना शुरू करते हैं, तो कई छोटे खर्च सामने आते हैं।
Discount देखकर की गई shopping।
ऐसी चीजें जिन्हें खरीदने की जरूरत नहीं थी।
Budget से ज्यादा खर्च।
ये छोटी चीजें मिलकर बड़ा खर्च बन सकती हैं।
Income, Spending और Saving को अलग करें
Monika Halan पैसे को अलग-अलग categories में रखने का तरीका बताती हैं।
आप अपनी जरूरत के अनुसार categories बना सकते हैं।
लेकिन basic level पर तीन चीजें महत्वपूर्ण हैं:
- Income
- Spending
- Saving/Investment
इससे आपको यह समझने में मदद मिल सकती है कि आपकी Income का कितना हिस्सा खर्च हो रहा है और कितना हिस्सा भविष्य के लिए बच रहा है।
तीन Bank Accounts का तरीका
किताब में Monika Halan के तीन Bank Accounts वाले approach का example दिया गया है।
उन्होंने इन्हें इस तरह अलग किया:
- Income Account
- Spending Account
- Investment Account
इसका उद्देश्य पैसे को अलग-अलग पहचान देना है।
जब आपका पैसा अलग-अलग purpose के लिए रखा जाता है, तो उसे खर्च करने से पहले आप दोबारा सोच सकते हैं।
Spending Account कैसे काम करता है?
आप अपनी Income आने के बाद जरूरी amount को Spending Account में रख सकते हैं।
इसके बाद daily और monthly expenses इसी account से manage किए जा सकते हैं।
इससे आपको यह पता रहता है कि खर्च करने के लिए आपके पास कितना पैसा available है।
अगर Spending Account का पैसा खत्म हो गया, तो आपको अपने Investment या Saving वाले पैसे को खर्च करने से पहले दोबारा सोचना पड़ेगा।
Investment Account को अलग रखने का फायदा
Investment के लिए रखा गया पैसा अगर रोज के खर्च वाले account में पड़ा है, तो उसे खर्च करने का temptation ज्यादा हो सकता है।
लेकिन जब आप उसे अलग रखते हैं, तो आपके दिमाग में उसकी एक अलग identity बन जाती है।
आप उसे रोज के खर्च का पैसा नहीं समझते।
यही behavioural economics का एक practical idea है।
पैसे को अलग label देने से उसके इस्तेमाल का आपका behaviour भी बदल सकता है।
Extra Income का क्या करें?
कभी-कभी Salary के अलावा भी पैसा मिलता है।
Bonus
Gift
Freelancing income
या किसी दूसरे source से मिला पैसा।
ऐसे पैसे को तुरंत खर्च करने के बजाय पहले Saving या Investment के लिए अलग रखना बेहतर हो सकता है।
किताब में भी इसी तरह पैसे को पहले अलग रखने की सोच पर जोर दिया गया है।
जब पैसा आपके Spending Account में नहीं है, तो उसे तुरंत खर्च करने की संभावना कम हो सकती है।
कम से कम कुछ महीनों के लिए यह System आजमाएं
Monika Halan के approach में इस तरह के account separation को कुछ समय तक follow करने की बात आती है।
शुरुआत में आपको लग सकता है कि Spending Account में पैसे कम हैं।
लेकिन यही इस system का उद्देश्य है।
आपको अपनी available spending limit दिखाई देने लगती है।
इसके साथ ही Investment Account में रखा पैसा रोजमर्रा के खर्च से अलग रहता है।
कुछ समय बाद आपको यह समझ आने लग सकता है कि:
- आप हर महीने कितना खर्च करते हैं।
- कितना पैसा बचा सकते हैं।
- कितना पैसा Investment के लिए अलग किया जा सकता है।
- किन खर्चों को कम किया जा सकता है।
यही awareness money management की शुरुआत है।
अगर आपको Money और Investment को लेकर अपना mindset समझना है, तो The Psychology of Money Book Summary in Hindi भी पढ़ सकते हैं।
Finally We Are Investing
शुरुआत में Investment कई लोगों को complicated और डरावना लगता है।
Monika Halan भी बताती हैं कि शुरुआत में उन्हें Investment आसान नहीं लगता था।
लेकिन केवल पैसा बचाकर रखना ही पर्याप्त नहीं है।
Long-term financial goals के लिए Investment की जरूरत पड़ सकती है।
यहां एक बात समझना जरूरी है।
Saving और Investment एक ही चीज नहीं हैं।
Saving का उद्देश्य पैसा सुरक्षित और उपलब्ध रखना हो सकता है।
Investment का उद्देश्य लंबे समय में धन को बढ़ाने की कोशिश करना होता है।
लेकिन Investment में risk भी हो सकता है।
इसलिए किसी भी investment को बिना समझे सिर्फ return देखकर चुनना सही approach नहीं है।
Investment के लिए तीन Time Horizons
किताब में Investment को तीन अलग-अलग time horizons के रूप में समझाया गया है:
Almost There
यह वह पैसा है जिसकी जरूरत relatively जल्दी पड़ सकती है।
In Sometime
यह पैसा medium-term goals के लिए हो सकता है।
Far Away
यह long-term goals के लिए रखा गया पैसा हो सकता है।
इस approach का उद्देश्य यह समझना है कि हर पैसा एक ही समय के लिए invest नहीं किया जाना चाहिए।
आपको यह देखना चाहिए कि उस पैसे की जरूरत कब पड़ सकती है।
Investment का Time Horizon क्यों महत्वपूर्ण है?
मान लीजिए आपको अगले कुछ महीनों में किसी जरूरी काम के लिए पैसा चाहिए।
ऐसे पैसे को केवल long-term return के लिए बहुत volatile investment में डालना practical नहीं हो सकता।
दूसरी तरफ अगर पैसा बहुत लंबे समय के लिए है, तो आपके पास अलग तरह के investment options को समझने का समय हो सकता है।
इसलिए Investment चुनने से पहले यह सवाल पूछना उपयोगी है:
“मुझे इस पैसे की जरूरत कब पड़ेगी?”
इसके बाद ही risk और investment option पर विचार करना चाहिए।
अपने पैसे को काम पर लगाना सीखें
Money management का उद्देश्य केवल खर्च कम करना नहीं है।
आपको अपने पैसे को सही जगह इस्तेमाल करना भी सीखना है।
अगर आपकी Income बढ़ती है और आपका पूरा extra पैसा lifestyle बढ़ाने में चला जाता है, तो financial progress धीमी हो सकती है।
इसके विपरीत अगर Income बढ़ने के साथ Saving और Investment भी बढ़ता है, तो long-term financial goals को support मिल सकता है।
इसी विषय को अलग नजरिए से समझने के लिए Rich Dad Poor Dad Book Summary in Hindi भी पढ़ सकते हैं।
Let’s Talk Money से Personal Finance का Simple System
किताब के ideas को एक simple system में समझें तो आप इसे इस तरह देख सकते हैं:
Step 1: Income को पहचानिए
हर महीने आपकी कुल Income कितनी है?
पहले इसे स्पष्ट कीजिए।
Step 2: खर्च को Track कीजिए
आपका पैसा कहां जा रहा है?
छोटे से छोटा खर्च भी कुछ समय के लिए note करें।
Step 3: Emergency के लिए पैसा अलग रखें
अचानक आने वाली financial जरूरतों के लिए अलग fund बनाना useful हो सकता है।
Step 4: Spending Limit तय करें
हर महीने कितना पैसा खर्च करना है, यह पहले तय करें।
Step 5: Saving और Investment को अलग रखें
भविष्य के लिए रखे पैसे को daily spending के साथ mix न करें।
Step 6: Investment का Time Horizon तय करें
देखें कि आपको पैसे की जरूरत कब पड़ेगी।
फिर उसी के अनुसार suitable investment options को समझें।
Step 7: System को लगातार Follow करें
Money management एक बार किया जाने वाला काम नहीं है।
इसे लगातार follow करना पड़ता है।
हर महीने अपनी Income और Expenses को review करें।
Let’s Talk Money Book की मुख्य सीख
इस किताब से मिलने वाली important learning को आसान भाषा में इस तरह समझ सकते हैं:
- केवल पैसा कमाना काफी नहीं है।
- अपने पैसे को manage करना भी सीखना जरूरी है।
- हर महीने अपने Income और Expenses को track करें।
- पैसे को अलग-अलग purposes के लिए रखें।
- Emergency Fund को importance दें।
- Saving को महीने के अंत में बची रकम पर निर्भर न रखें।
- Spending के लिए पहले से limit तय करें।
- Extra Income को तुरंत खर्च न करें।
- Saving और Investment के बीच अंतर समझें।
- Investment करने से पहले अपने goal को समझें।
- Investment का time horizon ध्यान में रखें।
- हर Investment में risk हो सकता है।
- Financial terms से डरने के बजाय उन्हें समझने की कोशिश करें।
- अपने पैसे को एक system के अनुसार manage करें।
- सबसे जरूरी बात, अपने पैसे को समझिए और उसे बिना plan के खर्च मत कीजिए।
आज से अपने पैसे को कैसे Manage करें?
अगर आप इस किताब की learning को आज से लागू करना चाहते हैं, तो शुरुआत बहुत simple रख सकते हैं।
सबसे पहले अपनी monthly Income लिखिए।
इसके बाद पिछले महीने के Expenses देखिए।
अब उन्हें तीन categories में बांटिए:
जरूरी खर्च
Saving/Emergency
Investment
इसके बाद देखें कि कौन-से खर्च कम किए जा सकते हैं।
फिर Saving और Investment के लिए एक fixed amount तय करने की कोशिश करें।
अगर आप अपने financial goals को लेकर serious हैं, तो केवल Investment पर ध्यान न दें।
Income बढ़ाने, खर्च control करने और Saving बढ़ाने पर भी काम करें।
यही तीनों मिलकर एक मजबूत financial system बनाने में मदद कर सकते हैं।
Let’s Talk Money Book Summary का निष्कर्ष
Let’s Talk Money की सबसे अच्छी बात यह है कि यह Personal Finance को बहुत complicated बनाने के बजाय उसे daily life से जोड़कर समझाने की कोशिश करती है।
आप कितना कमाते हैं, यह महत्वपूर्ण है।
लेकिन उससे भी महत्वपूर्ण है कि आप उस पैसे के साथ क्या करते हैं।
अगर Salary आते ही पैसा अलग-अलग खर्चों में चला जाता है, तो ज्यादा Income के बावजूद Saving मुश्किल हो सकती है।
इसलिए सबसे पहले अपने पैसे को समझिए।
देखिए कि पैसा कब आता है।
देखिए कि पैसा कहां जाता है।
फिर उसके लिए एक simple system बनाइए।
Emergency के लिए पैसा अलग रखिए।
Spending के लिए limit तय कीजिए।
और Investment के लिए रखे पैसे को रोज के खर्च से अलग रखिए।
Investment करते समय यह भी समझिए कि आपके पैसे की जरूरत कब पड़ेगी और उस investment में कितना risk है।
किताब की पूरी learning को एक line में समझें तो:
“पैसा कमाना जरूरी है, लेकिन पैसे को सही तरीके से manage करना उससे भी ज्यादा जरूरी है।”
अगर आपको यह Let’s Talk Money Book Summary in Hindi पसंद आई हो, तो comment करके बताइए कि आपको अपने पैसे को manage करने में सबसे ज्यादा परेशानी किस चीज में होती है — Saving, Spending या Investment?
Book Information
Book: Let’s Talk Money: You’ve Worked Hard for It, Now Make It Work for You
Author: Monika Halan
मुख्य विषय: Personal Finance, Money Management, Saving, Spending और Investment
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2 Comments
बहुत बढ़िया और प्रेरणादायक.
बहुत अच्ची बूक समरी ।